ポートフォリオで運用する

今では、金融機関のサイトや自動運用(ロボアドバイザー)のサイトで、いくつかの条件を入力するだけで簡単にポートフォリオが作成できます。

しかし、ポートフォリオの元となるリスクの判断は、本来、直接面談して詳細な家計分析をしたうえで把握できるものです。

簡単にできるポートフォリオは、便利で手軽に投資を始められますが、大事な資産を中長期で運用するには、FPなどのアドバイスを生かして、さまざまな問題をクリアして始めるといいでしょう。

 

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1.キャッシュフロー分析

ライフプラン(人生設計)及びリタイアメントプラン(退職設計)は、キャッシュフロー表の分析から始まります。

現在の家計から30年、40年先の将来のお金の流れと貯蓄残高を把握し、あらゆる面(年金、保険、教育、住宅、相続、医療など)から分析し、解決策を探ります。 

そこから、将来必要な資金をつくるための金額を設定します。

 

 

2.老後必要額の計算

キャッシュフロー分析から、老後に必要な生活資金を把握します。

キャッシュフロー分析と併せてご本人からのヒアリングを通して、ご本人(家族)がどれだけのリスクをとって運用するかという運用の目標設計を立てます。

例えば、20年の運用で毎月5万円ずつ投資すると2000万円の目標額では運用利回りは何%必要か、など。

 

 

3.ポートフォリオ作成

運用目標が決まると、その目標額に合わせた運用利回りからポートフォリオを作成します。

期待リターン、想定リスク、シャープレシオ(運用効率の目安)が表示され、モデルポートフォリオが提示されます。

モデルポートフォリオは、過去20年間のアセットクラスのデータをもとにして、現代ポートフォリオ理論から抽出された資産配分です。

 

 

 

4.商品評価(投資信託評価)

ポートフォリオは、基本的に資産のカテゴリーであるアセットクラスで表示されます(「日本株式」など)。

では、例えば「日本株式」の中から、どの投資商品を選べばいいか。実際には、投資信託のインデックスファンドやETF(上場投資信託)を選択するのが無難でしょう。

それでも、ランキング上位の個別の投資信託を選択したい場合もあるでしょう。

そのような時に、「投資信託評価」をご利用ください。単に成績上位、配当金上位、人気上位という条件だけでなく、多角度から分析しています。

 

※「ポートフォリオ作成」「投資信託評価」は、個別相談においてご依頼をお受けしています。

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